票据行业风险再起 中信银行9.69亿无法兑付

　　票据行业风险一波未平一波又起。继农行被曝出39亿票据窝案以后，昨日，中信银行总行向南都记者确认，中信银行兰州分行确实发生票据无法兑付风险案件，涉及风险资金金额9.69亿元。

　　与农行票据案一样，涉案资金可能流入了股市。中信建投分析师杨荣表示，票据贴现进入股市估计并非个案，“预计银行业马上会启动票据业务全面自查”。有业内人士认为，部分股份制银行通过票据开展银行间市场业务较多，因此可能受到的负面影响也相对较大。

　　部分股份制银行面临较大影响

　　上周农行被曝出票据窝案后，农行发布公告表示，农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，涉及风险金额为39.15亿元。中银国际银行分析师袁琳表示，此次事件的直接影响不大，但是农行内部风控仍需改进，票据业务将会因严格的风险控制措施而受到影响。在农行票据案被曝出之后，有消息称某股份制银行兰州分行也发生了十亿元左右的票据无法兑付的风险案件。昨日，有消息称该股份制银行就是中信银行兰州分行。

　　有消息称，去年下半年，中信银行兰州分行有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。

　　对此，中信银行总行向南都记者回复称，中信银行兰州分行发生票据无法兑付风险事件，经核查，涉及风险资金金额为9．69亿元。目前，公安机关已立案侦查，并已冻结相应资金和相关资产。他们还在积极配合公安机关开展资金追查工作，最大限度保证资金安全。

　　有银行业内人士表示，其实在农行案件发生以后，五大行的票据业务因为自查都停顿了，这给市场的流动性带来很大影响。多家股份制银行的资管部人士也向南都记者表示，银行对票据相关业务进行了自查，并提高对该业务风险意识，对票据业务进行了风险管控，防止出现和扩大融资风险。

　　有业内人士认为，部分股份制银行通过票据开展银行间市场业务较多，因此可能受到的负面影响也相对较大。“预计银行业马上会启动票据业务全面自查”，杨荣表示，203号文是监管层对票据贴现规模非正常增长的警惕，尤其针对掩盖信用风险、票据代理模式等容易触发风险的问题重点提示，要求禁止办理无真实贸易背景的票据业务。

　　农行事发后监管更趋严厉，金融系统会大力清查，尤其涉及股市资金。此前，去年12月底，银监会下发《关于票据业务风险提示的通知》，对票据业务风险作出提示。袁琳建议，所有银行都将谨慎开展买入返售或卖出回购等银行间票据业务。

　　票据业务乱象丛生

　　数据显示，2015年1-11月，新增未贴现承兑汇票同比减少1万亿元。12月未贴现承兑汇票增1545亿元，同比增944亿元。说明票据融资减少，但是贴现规模增加。另据平安证券的研究报告显示，在2015年流动性较为宽松的环境下，仍然有55%的银行承兑汇票属于未贴现票据。这反映了银行表内贴现和转贴现业务的需求有限，还意味着有大量票据游离在银行表外，也就催生了负责撮合、加快流转的票据中介。

　　有业内人士向南都记者表示，票据业务一直都很混乱，因为许多银行认为票据转贴现没有风险，因为不像给企业做直贴，到期需要还款，到期如果无法还款风险就会很大，但是如果做转贴现，保管的银行获得一部分利润，虽然利润比较少，但是中间不涉及成本，又不用揽存款，相当于无本生利。

　　“银行给企业贴完票据，将票据打包，类似于同业拆借，而这个票据就是抵押物，收到的同业银行一般不会开封，票据到期前一个月左右银行再取回包”，该业内人士透露，银行一般不会打开票据，也不用背书，到期前银行就取回，就算企业不给赔付，同业的银行也要还款。

　　某股份制银行票据业务负责人向南都记者表示，基于同业银行的信用背书，尤其是在贴现业务和转贴现业务中，买入返售的银行票据业务人员通常不会验票。除了农行票据案的行为模式外，票据中介通过与银行内部人员勾结，对没有真实交易背景的汇票进行承兑进而贴现、转贴现套取现金的模式亦有较大的规模。由于票据融资去向监管松、资金成本低，叠加股债双牛的环境，铤而走险者不乏其人。

　　而此次中信兰州分行曝出的案件，就是有人利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务。“票据业务出现问题很大可能都出在同业之间”，该业内人士表示，并且涉及票据官司最难打，涉及环节太多，很多环节不明晰，可能每个环节都存在不同的责任。

　　杨荣认为，票据问题往往涉及内外勾结，窝案或为主要形式。融资方平仓资金不出问题的情况下，核查难度较大，银行自查需一段较长时间，其间金额较大的黑天鹅案件或逐渐暴露，银行利润也可能受到影响。

　　截至2015年底，贴现票据余额为4.57万亿，占人民币贷款总额的4.87%。袁琳认为，利率走高短期内对银行略有利好，可以在票据融资业务中获取更高的利息收入，但使用贴现票据融资的企业将面临更高的利率。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，票据在发达经济体中一直都是重要的融资工具，但是国内市场不承认票据的融资属性。再加上票据市场经过多道人工交付验收环节、票据电子化占比较低，每一个人工环节都可能产生道德风险。

 

 

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