2015上半年楼市明显回暖 不会出现大规模房贷收紧

　　上半年楼市明显回暖之后，近期，有媒体报道称，深圳、广州、上海等一线城市的二套房贷已经出现收紧的趋势，不少人担心北京也会出现类似的情况。记者近日调查发现，确有个别银行上调了二套房贷的首付比例，但房贷收紧的情况并未出现。

　　现状

　　个别银行二套房贷首付比例调高

　　今年3月底，央行、住建部、银监会曾联合下发通知，对二套房首付做出新的规定。通知规定，“拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。”但在实际操作中，二套房贷最低四成首付的情况并不多见，五成首付仍是市场主流。

　　记者从中介了解到，此前兴业银行在北京曾经短暂实行过一段时间二套房首付四成的规定，不过近日，该行已经将首付比例改为五成。兴业银行个贷人士告诉京华时报记者，目前行业普遍水平都在五成，该行近期也对二套房政策进行了调整。

　　此外，此前二套房首付比例在四成的浙商银行，目前二套房首付比例也调高到了五成。记者以客户身份咨询时，浙商银行贷款业务工作人员表示，目前首套房首付比例是按国家最低标准为三成，二套房首付比例为五成，该工作人员称，因目前本身房贷业务做得不是太多，所以难以提供较多优惠。

　　此前还有传闻称四大行也计划调整房贷首付比例，不过记者咨询多家银行获悉，银行暂未接到相关通知，基本以首套房首付款比例为三成、二套房首付款比例五成为主，且在没有接到上调房贷首付比例的通知前，银行会继续按照现行政策执行。

　　“伟嘉安捷”统计数据显示，8月上半月京城房贷市场成交量环比上月同期水平涨幅13%左右。伟嘉安捷企划经理吴昊告诉京华时报记者，一方面，上半年各项政策调整促使下半年购房需求持续得到释放；另一方面，随着买卖双方成交入市的活跃，二手房价格在政策“红利”下也呈现企稳态势，使得不少刚性购房群体出手购房。

　　探因

　　首付比例过低易增大风险

　　中原地产首席分析师张大伟告诉京华时报记者，“3·30”房贷新政指出“具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定”。商业银行将二套房首付款比例提高，并不违背央行等部门“3·30”房贷新政。

　　一位国有大行个贷部人士告诉京华时报记者，房贷目前并没有出现收紧，但是总体来说，银行还是将房贷的重心放在了首套房贷上，支持刚需，二套房贷款不会大幅度降低首付比例和利率。

　　张大伟认为，商业银行普遍执行二套房五成首付政策，原因在于四成首付比例杠杆率太高，如果房地产出现下行，对于商业银行来说会有很大的风险。他指出，商业银行出于风险和盈利的考虑，并未积极执行最低四成的首付，未来也不太可能进行进一步降低。

　　另有银行人士指出，由于央行今年频繁采用降息及降准的宽松货币政策，目前五年期以上贷款基准利率由6.15%下调到了5.4%，三次降息的调整幅度达0.75个百分点。在存款流失、资金成本上升的背景下，房贷在银行业务中的利率相对较低，银行也觉得不是特别划算。

　　展望

　　不会出现大规模房贷收紧

　　针对目前市场上出现的部分地区以及个别银行二套房贷款收紧现象，张大伟认为其实大可不必担心：“一是这不是全面的收紧，没有出这个政策，只是个别银行因为房贷额度变化对自己银行的房贷政策进行调整；二是二套房其实所占比例很小，现在市场上交易的80%-90%都是首套房贷，影响不大。”

　　我爱我家市场研究院经理孔丹也告诉京华时报记者，目前北京房贷市场较为稳定，目前合作的银行暂未出现上调趋势，部分银行四季度可能会收紧放贷，这也是周期性的规律，而且即使出现调整，可能也只针对二套房，影响较小。

　　不过，值得注意的是，当前北京地区个别银行的放款速度出现变慢的情况。吴昊表示，通常从购房人递交材料到银行审批只需一周左右的时间，而现在需要两周左右才能放款，未来随着贷款需求在市场里持续释放，银行放款不排除可能出现收紧的情况。不过她也指出，这些现象主要是个别现象，并不会大规模出现。

　　应对

　　购房者可充分利用首套房贷优惠

　　根据“9·30”房贷政策，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。另外，按照现行政策，如果在贷款买房之前名下无房，无论之前是否有过贷款买房记录，都视为首套房贷，首套房贷款最低首付款比例为30%。

　　记者了解到，目前有不少客户在购买第二套房之前，会尽量先还清首套房贷。按照现行的相关政策，若购房者名下的首套房贷已经还清，在购买第二套住房时，贷款按照首套房贷政策享受。

　　对于仍将面临二套房贷压力的消费者，张大伟建议，现在首套房政策宽松，消费者可以还清首套房贷后再进行交易，如果实在有必要，也可以选择没有上调的银行进行合作。

 

 

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