中国大病保险市场空间达400亿 覆盖人口近10亿

　　截至去年，大病保险在27省开展了392个统筹项目，覆盖7亿人，将成为影响商业健康保险重要因素。

　　医疗依然是今年两会的热点内容之一。“城乡居民大病保险试点扩大到所有省份”“全面实施城乡居民大病保险制度”两句话是李克强总理所作2015年政府工作报告总结2014年和部署2015年工作时涉及到商业保险的内容。

　　大病保险今年全面铺开，有研究机构预测，覆盖人口逼近10亿人，人均缴费水平提升至40元左右，市场空间约为400亿元，将利好医疗信息化企业和参与险企。截至去年，大病保险的覆盖人群为7亿人。

　　大病保险对于商业保险公司的重要意义在于，研究机构认为，大病保险业务在内的各类医保结算经办服务，是获得基础医保账户的最重要路径，而从未来趋势看，对于医保账户的绑定情况，将成为影响商业健康保险发展的重要因素。

　　从保险公司披露的信息看，大病保险的承办情况，以及承办政府委托业务的多寡，已经成为体现业绩的一个维度。
　　
　　市场空间或达400亿元

　　自2012年8月六部委联合下发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》以来，根据保监会披露的数据，截至2014年年底，城乡居民大病保险（简称“大病保险”）已在27个省开展了392个统筹项目，覆盖人口7亿人，参保群众保障水平普遍提高10-15个百分点。

　　从各地发布的信息看，大病保险发挥了明显作用。

　　比如，在四川，2014年，大病保险共计服务该省120个县（区）的4747万城乡居民，支付赔款5.94亿元。在大连，大病保险2014年为11个统筹区、市、县地区的208万农村人口提供大病保险保障，实现全市农村居民全覆盖；承办保险公司通过主动联系、上门服务等方式为4955人提供了2878.39万元的大病医疗理赔款，人均补偿金额0.97万元，较未参加大病保险前提高了8.49%。

　　今年全面实施大病保险制度后，长江证券研究所发布报告预测，覆盖人口或逼近10亿人，人均缴费水平提升至40元左右，市场空间约为400亿元，将利好医疗信息化企业和参与的商业保险机构。

　　报告认为，从目前来看，大病保险业务和医保结算经办服务是获得医保账户的最重要路径。取得医保账户的重要性在于，越来越多的地区已经出台政策，允许个人医保账户资金购买商业健康保险（更多详情请见本报1月15日报道《3323亿元医保个人账户结余资金有多少能变成健康险保费》）。
　　
　　市场主体应适度分散

　　保监会数据显示，商业保险机构各类医疗保障经办服务人数，达3.2亿人。而从保险公司披露的信息看，大病保险的承办情况，以及承办政府委托业务的多寡，已经成为体现业绩的一个维度。

　　四川保监局发布的信息显示，2014年，保险业积极参与健康保障委托管理和医保经办服务，累计新增健康保障委托管理资金14.41亿元，参与各项医保经办服务项目248项，服务人群1172.58万人。

　　本报记者不完全统计发现，包括中国人保、中国人寿、太保寿险、泰康养老、阳光人寿等多家大型险企已经参与到地方医保相关业务的承办上。

　　人保集团发布的数据显示，2014年上半年，该集团健康保险分部实现规模保费人民币157.62亿元，同比增长86.5%，承保政府委托业务项目267个，覆盖23个省（自治区、直辖市、计划单列市）的114个地市，服务人群8200多万人次。

　　中国人寿也在积极拓展大病保险市场。2014年上半年，该公司大病保险业务已赚保费18.87亿元，同比增长262.9%。

　　某险企大病保险业务相关负责人对《证券日报》记者称，对于一个省市相关业务而言，建议鼓励市场主体适度分散，选择多家保险公司共同经营，通过引入竞争机制提高整体服务质量。

　　商业保险机构经办各类医疗保障管理服务首次被提及，是在2009年7月，当时出台的《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施方案的通知》提到，在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。

　　2012年3月国务院印发的《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》再次提到，在确保基金安全和有效监管的前提下，鼓励以政府购买服务的方式，委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。

　　《证券日报》记者查阅各地2015年政府工作报告看到，部分地区已经将加强社会保险经办服务提上2015年政府工作日程。比如，宁夏提到，2015年进一步健全社保体系，其中包括建立“五险合一”经办管理体制。新疆提到，2015年将加强社保基金管理和社会保险经办服务。

　　打铁还需自身硬。山西保监局要求商业健康保险公司练好数据储备、产品开发、健康服务三项基本功。努力实现与医疗、养老、卫生等部门的信息和数据对接，建立更符合实际的疾病发生率、进展率、护理率模型，为产品开发、健康管理、医疗监督等提供数据支持；提高健康保险产品的细分化和保障度；利用商业健康保险公司专业优势，以病前预防、风险评估，病中诊疗、干预，病后康复、慢病管理、长期护理等服务内容搭建健康服务平台，参与、渗透至整个健康服务链当中。

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