近10家中小银行申请牌照 金融租赁进入爆发期
2015-1-13 17:45:59 中国产业信息研究网 http://www.china1baogao.com/
监管政策放宽不到一年,以城商行、农商行为主力的国内银行系金融租赁公司已经迅速进入爆发期。
1月7日,上市公司九州通发布公告称,该公司收到银监会批复,银监会同意在武汉筹建湖北金融租赁股份有限公司,自批复之日起6个月,完成筹建工作。《第一财经日报》记者梳理发现,包括武汉农商行在内,自2014年以来,已有10家中小银行申请发起金融租赁公司,且其中多数已经获得牌照。
而在2014年1月之前,国内20余家银行系金融租赁公司中,尚无一家由城商行、农商行主发起。但截至目前,由上述银行发起、参股的金融租赁公司已经达到4家,截至目前已有近10家中小银行申请成立金融租赁公司。
多位业内人士表示,金融租赁公司资金回报远高于一般贷款,而且杠杆率更高,且能打通产业链,并能为银行腾出更多信贷空间,加之前景广阔,因此,中小银行竞争申请金融租赁牌照。
近10家中小银行申请牌照
公开信息显示,湖北金融租赁注册资本30亿元,九州通为参股股东,出资4.5亿元,持股比例15%,另外两家发起股东分别为武汉经济发展投资集团、武汉农商行,分别出资14.7亿元、10.8亿元,持股比例为49%和36%。
事实上,武汉农商行不过是中小银行申请金融租赁牌照的一个缩影。自2014年以来,已有多家城商行、农商行等中小银行申请发起成立金融租赁公司,而部分银行发起的金融租赁公司已经正式挂牌开业。而在此之前,金融租赁公司尚无一家由城商行、农商行发起。
“这么多银行申请牌照,其实不是突然现象,而是新一波银行系金融租赁设立浪潮,有的银行之前已经筹备很久,但就是没有机会。”华南某城商行人士表示,去年初,银监会大规模放开金融租赁公司设立门槛,农商行、城商行由此获得机会。
根据公开信息,银监会在2007年第一次放开银行系金融租赁公司,首批共有工行、建行、交行、招行、民生银行五家获批。2010年,农行、兴业银行、光大银行第二批获得牌照。但此后三年多时间里,银行系金融租赁获批缓慢,截至2013年底,国内23家金融租赁公司中,银行系共有12家,平均每年只新增1家。
进入2014年后,情况明显改观。当年3月,修改后的《金融租赁公司管理办法》颁布,符合条件的五类发起人均可作为发起人,且商业银行最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币、最近2个会计年度连续盈利,均可作为主发起人。
在此情况下,城商行、农商行的热情被极大激发。《第一财经日报》记者查阅发现,2014年1月,由北京银行作为主发起人的北银金融租赁成立后,包括武汉农商行在内,目前,已有上海银行、洛阳银行、哈尔滨银行、徽商银行、重庆农商行、上海农商行、珠江农商行等近10家中小银行申请成立金融租赁公司,其中北银金融租赁、珠江金融租赁、哈银金融租赁三家已经开业。
不同于武汉农商行,在上述金融租赁公司中,不少银行处于控股股东地位。如渝农商金融租赁,重庆农商行持股68%;珠江金融租赁则由广州农商行全资持有,为首家由地方银行独资的金融租赁公司。此外,洛阳银行、徽商银行等,也是作为相应金融租赁公司的主发起人。
“金融租赁和银行信贷业务有很强的互补性,而且政策又放开了,如果只是参股,对发起银行来说,就没多大意思了。”某大型城商行高层对《第一财经日报》记者分析,站在银行的角度,肯定希望对发起的金融租赁公司拥有更多的掌控能力。
“一石多鸟”
根据上述数据计算,加上城商行中最早介入金融租赁的南京银行,迄今为止,已开业、正在筹建、等候批复的中小银行系金融租赁公司,已经达到11家,在银行系中占据半壁江山,而其中已开业的达到4家。
在上述业内人士看来,中小银行对金融租赁牌照如此看重,除了监管政策放宽,更重要的是出于对既有业务的补充作用。
“除了租金之外,金融租赁还可以收取评估、管理等多种费用,其资金回报比一般贷款要高得多。”上述城商行高层人士向《第一财经日报》记者分析,从目前的情况来看,金融租赁的资产收益率要远高于一般贷款。
公开数据显示,南京银行参股的江苏金融租赁,截至2013年底注册资本为21.9亿元,总资产为184.78亿元,而同期净利润则达5.02亿元,连续三年平均总资产收益率均超过3%,平均净资产收益率超过13%,2013年达到15.31%。而在同期,南京银行总资产、净利润分别为4340亿元、44.9亿元,总资产收益率只有前者的30%左右。
此外,按照现行监管政策,资金杠杆倍数最大为注册资本的12.5倍,杠杆率高于银行,金融租赁可以进行银行间拆借资金,以及发行票据、金融债券、吸收股东存款,等于绕道放大杠杆,做一些“银行做不了和不方便做的事”,这也是金融租赁的优势所在。
另一方面,租赁行业仍处于快速增长阶段,广阔的市场前景,对银行极具吸引力。根据银行业协会金融租赁专业委员会数据,截至2014年一季度末,20多家金融租赁公司总资产已突破万亿元,达10926.8亿元,而2008年,这一规模尚不足300亿元。
“通过租赁渠道,企业可以减轻融资压力,而且可以缩短成本摊销期限,尤其是一些高盈利企业,非常愿意走租赁通道。”上述城商行高层人士说,金融租赁行业背后一般都有一个大企业或行业作支撑,如果做好了,可以打通一个行业,未来一段时间,租赁行业仍将处于爆发期。
而部分银行更是借此推进综合经营。如资产规模位居城商行首位的北京银行,目前已通过主发起或参股方式,拥有公募基金、保险、金融租赁三大业务资格。
除此之外,通过发起金融租赁公司,相关银行亦可获得一个新的通道。上述华南城商行人士说,通过发起金融租赁公司,银行可以将部分贷款转为租赁,消化存贷比压力,相当于变相增加信贷规模,同时又盘活了资产;特别是具有外资背景的金融租赁公司,可以使用境外资金,大大降低银行自身资金成本。
“借助租赁这个通道,主发起银行可以减少业务环节,本身就降低了成本,而且还能把原来的贷款收入变成中间业务收入,既提高了资金回报,又优化了收入结构。”该人士说,对于银行来说,可以借此实现“一石多鸟”,而这也是金融租赁被视为影子银行的一个重要原因。
新常态下的金融租赁梦
当前,我国经济社会发展进入了“新常态”,无论是整个宏观经济的大环境还是具体到金融租赁行业的小环境都发生了巨大变化。
第一,经济增速的变化对租赁行业增长空间的影响。“新常态”一个显著特征就是经济增速放缓,中国经济从年增长9%的高速增长时代步入7.5%甚至更低的中高速时代。2014年以来,我们能够真切感受到,在某些具体行业当中,经济增速放缓所带来的下行压力一直存在。反观租赁行业,由于政策红利释放等因素,今年仍保持较快的发展态势。
从金融租赁占社会投融资的比重来看,根据国家统计局数据,2014年前三季度,国内固定资产投资新增35.8万亿元,其中,设备工器具购置投资约6.9万亿,而金融租赁公司新增投放4221亿元,占比约为6%;人民银行数据显示,前三季度全社会融资规模为12.84万亿元,而金融租赁公司新增投放相对占比约为3.28%。这两个偏低的比例说明,金融租赁的作用有待进一步挖掘和发挥。
第二,经济结构调整过程中蕴含的机遇与挑战。“新常态”的另一个重要特征就是我国经济正在进行结构调整和转型升级,向改革要红利。主要表现在五个方面:一是服务业比重大增加,自去年第三产业GDP贡献首次超过第二产业以来,这种趋势仍在继续;二是制造业从中低端向科技含量高、附加值高的中高端转移;三是过剩产能的输出和高端装备“走出去”的诉求日益迫切;四是改善环境、改善民生的基础设施类投入需求增大;五是能源结构发生变化,核电、太阳能、风电、水电等清洁能源比重在不断扩大。
2014年以来,国内金融体系运行总体是平稳的,但不容忽视的是,当前商业银行的不良贷款率和不良贷款余额呈现双升,风险暴露从沿海向内地转移,投资带动力强的房地产业表现持续低迷,反映到租赁行业上,个别项目风险有增加的苗头,如何在抓住机遇的同时,更好地控制各类风险,提升对风险的控制力是我们面临的重要课题。
第三,中国经济全球布局调整带来的影响。2014年以来,为了顺应改革发展的需要,提升中国与周边国家和地区的经济融合水平,国家实施了一系列重大举措,从筹建亚投行,到“一带一路”战略的提出,再到丝路基金的建立,为中国经济构建更加开放的格局、推动国际经济秩序调整、创造新的经济增长动力奠定了基础。在中国向外资本输出的过程中,租赁企业应注意几点:一是“一带一路”是国家的长期战略,应避免急功近利,一哄而上;二是应加强企业与政府的合作,要在政府的规划和引导下去高效率投资;三是去伪存真,考察企业的真功夫,避免一些没有核心竞争力的企业盲目“走出去”,造成投资的低能低效,甚至带来风险;四是加强对当地政策、法律、商业环境的了解,不打无准备之仗。
“新常态”带来了新变化,新变化需要新思维。“新常态”下金融租赁大有可为,但同时也对我们的风险管理能力、资产经营能力、全球化水平提出了更高的要求。需要用智慧去开创金融租赁行业发展的新时代。
发展中国特色,打造中国金融租赁品牌。加深与国家战略的协同,对“一带一路”、大飞机战略、海洋战略、新兴产业战略、城镇化战略等要认真研究,紧密跟随;与中国有实力的企业手拉手“走出去”,助力飞机、高铁、发电装备出口,通过中国品牌产品、品牌项目在海外市场赢得声誉;与中国银行业全球发展融合,借助银行海外资源,发展更加丰富的、多层次的产品组合,形成中国金融的大品牌;积极推动人民币国际化进程,并反过来以此助推中国金融租赁品牌的塑造。
进一步优化租赁业发展的外部环境。应当看到,相对于租赁业务的快速发展,相关法律、法规、制度建设仍显滞后,租赁企业发展仍然受到外部环境的制约。在资本补充、法律和物权保障、税收、会计折旧、特定行业准入资质等方面仍存在一些阻碍之处,这些问题需要加快推动解决。
在“新常态”下,租赁的机遇与挑战并存,机遇大于挑战。我们要以更加开放的姿态,融入全球的胸怀,促进中国金融租赁事业大发展,为“中国梦”和“租赁梦”的实现贡献力量!
- 部分机关职工难接受 养老金并轨具体措施仍需讨论
- 去年红木量价齐跌 业内:行情靠房子销量
- 养老金支付压力逐年递增 2029年将耗尽累计结
- 年末银行揽储大战殃及购房者
- 我国信托业已隐隐步入严冬
- 中国养老金隐形债务或达86.2万亿 未来财务风
- 人大:正酝酿“税收法定” 路线图已明确
- 国务院副总理:五险一金占工资一半 缴费水平偏高
- 农村金融服务覆盖面持续扩大
2014年我国进出口总值26.43万亿 同比增
2014年进口煤量同比跌12.1%
市场寒流来临 可口可乐麦当劳双双裁员
免责声明:
1、本网转载文章目的在于传递更多信息,我们不对其准确性、完整性、及时性、有效性和适用性等作任何的陈述和保证。本文仅代表作者本人观点,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、中国产业信息研究网一贯高度重视知识产权保护并遵守中国各项知识产权法律。如涉及作品内容、版权和其它问题,请马上与本网联系更正或删除,可在线反馈、可电邮(link@china1baogao.com)、可电话(0755-28749841)。