银行系P2P平台已达11家 国开行P2P收益最高
2014-12-8 16:51:40 中国产业信息研究网 http://www.china1baogao.com/
2012年,P2P整个行业的成交量仅为200亿元,2013年一举超过千亿,而2014年仅上半年成交量就超过千亿。短短三年,P2P成交规模出现了10倍暴增。
民间P2P蜂拥而上,作为“正规军”的银行也耐不住寂寞,借由直销银行的渠道,纷纷推出P2P业务和产品。
12月1日,恒丰银行直销银行“一贯”金融平台正式上线。据不完全统计,至此,银行系P2P平台已达11家。
2013年以来,招商银行、、平安集团、民生银行、国家开发银行、兰州银行、包商银行、江苏银行、苏州银行、宁波银行、齐商银行先后布局P2P。
国开行P2P收益最高
目前,各家银行的P2P业务形式不尽相同,收益率亦有较大差距。其预期年化收益率大多位于5.5%~8%之间,相比银行理财产品和货币基金还是高了不少。
据统计,在11家银行P2P平台中,国开行旗下开鑫贷的收益有明显优势。
国开行旗下全资子公司—国开金融有限责任公司,与江苏金农联合推出P2P平台“开鑫贷”,包括6只产品,收益率在5%~11%之间。其中,苏鑫贷是8%~11%,开鑫保是7%~11%,银鑫汇是6%~9%,保鑫汇是7%~9%,商票贷是7%~11%,惠农贷是5%~7%。
投资门槛最低为1万元,比如“银鑫汇”和“保鑫汇”。而苏鑫贷、开鑫保、商票贷的起投金额为5万元。借款期限均为30天至1年不等。
值得注意的是,“苏鑫贷”和“开鑫保”会收取网站服务费,为投资收益(含利息、逾期罚息、提前还款补偿金)的10%。
较早布局P2P业务的招商银行收益率相对较低,“小企业e家”是该行于2013年4月面向小企业推出的开放式金融服务平台,投资门槛为5万元。在今年1月被叫停之后又恢复业务。目前投标项目收益率多在5.7%左右,无服务费用。
2011年9月在上海注册成立的陆金所,2012年3月正式上线网络投融资平台,预期收益率多在6%~7%。民生电商推出的“民生易贷”收益率为6%~7.5%,不过,民生易贷新手专享的投标项目收益率较高,为8%~9%左右。
除了全国性商业银行,城商行在直销银行上也频频发力。包商银行“小马bank”,兰州银行“e融e贷”、江苏银行“融e信”、宁波银行“E家人”、齐商银行“齐乐融融E”均有较好收益。
经过体验发现,江苏银行“融e信”上“安鑫宝”收益率大多在6%~8%,起投金额仅为100元,期限均在40天左右,但标的较少。兰州银行产品收益率在6.8%左右;宁波银行P2P产品收益为5.5%~6.3%;包商银行“小马bank”在售的融资产品预期收益率略高,多为7%~8.5%,期限为3至12个月;齐商银行产品收益率也高达7.5%~8%。
最新上线的恒丰银行直销银行“一贯”上只有P2P产品,收益多在5.5%左右,期限约为50天。
4平台银行直接风控
即使银行积极试水P2P业务,但是监管上的诸多束缚还未能让银行“放开手脚”。
包商银行旗下P2P平台“小马bank”已有近一个月未发投资项目,其页面持续显示为“新标正在紧张筹备中”,有人猜测,“小马bank”此举可能是因为监管要求而被迫调整。“小马bank”一位工作人员表示,投资项目中断,对投资人已投项目的回款并没有影响。
不过,在P2P跑路横行的环境下,看似更加安全的银行系P2P平台,真正由银行线下做风控的不多,据了解,仅有4家是由银行直接参与风险控制。
恒丰银行直销银行“一贯”的客户为银行企业客户,由恒丰银行直接进行风控和担保,但收益率优势不大。恒丰银行直销银行工作人员表示,其产品刚性兑付无风险。
招商银行“小企业E家”、兰州银行“e融e贷”和包商银行“小马bank”,均在其官网注明所有投资项目均由银行来实行内部审核。兰州银行按照银行标准审核融资人信息的真实性、抵押物的有效性,评估借款风险,确保将还款风险降至最低,但不向融资方提供任何形式的担保。
而国开行的“金开贷”和“开鑫贷”、“民生易贷”和平安的陆金所则是由其他公司实际操作。
有市场人士质疑,银行风控能力不一定能适应P2P行业的要求,风控水平未必高于传统P2P公司。因为传统的银行做业务挑选的都是优质客户,条件苛刻,要求提供资产担保、抵押物等,但是对于P2P行业面对的贷款客户,风险性更高。
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