APP支付和NFC 谁将主导手机支付未来？

本文相关报告 REPORTS
	$全部年份$年中国手机支付行业市场调查与发展前景预测研究报告
	手机支付也称为移动支付（MobilePayment），就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。手机支付是支付方式发展的一种必然趋势。全球手机支付是一...

　　进入2014年，手机支付的“钱景”似乎一片大好，年初阿里巴巴和腾讯烧了20多亿，请全国人民打车;随后出现了面对面支付、扫码支付、声波支付等全新手段;到了年末，苹果推出的新业务Ap-plePay更是把手机支付搞得大红大紫。可手机支付刚解决了行业标准问题，就又迎来了通过手机APP支付和NFC(近场通信技术)软硬两派的“路线斗争”，这一次，谁会是前途?

　　来硬的，NFC近场支付渐成行业标准

　　在今年苹果秋季新品发布会上，iPhone6/iPhone6Plus系列产品推出移动钱包功能Pay并内置NFC芯片，支持NFC近距离通信技术。这意味着苹果手机将能在支持NFC的商家中实现近场支付。而就在“苹果支付”刚发布之际，信用卡巨头万事达卡已宣布，其持卡人可以通过iPhone6、iPhone6Plus以及Watch等设备进行消费和交易。

　　要想在中国推广“苹果支付”，首先必须解决行业技术标准的问题。

　　工信部近期公布的《2014年第三季度通信行业国家标准和行业标准修订计划(征求意见稿)》中，将具有我国自主知识产权的2.4GHz手机支付标准列入其中。目前，该标准已得到了中国移动、电信、联通的支持。而“苹果支付”的技术，则是基于13.56MHz的NFC(近场通信技术)，该技术属于国际主流技术，应用广泛且相对成熟。

　　不过，央行发布的《中国金融移动支付系列技术标准》也采用了13.56MHz技术，随着4G手机开始把NFC功能作为标配，这场标准之争目前以13.56MHz的胜出而暂停。

　　吃软的，微信开发“微卡”功能

　　二维码支付，曾经在年初因为简单易用而受到欢迎，但很快就受到了监管。

　　今年3月，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务，并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报，依靠二维码支付的移动应用纷纷被叫停。

　　随着二维码支付被叫停，互联网企业纷纷开始开发新的手机支付方式。日前，微信就低调上线了“刷卡”功能。微信用户通过“我”-“钱包”-“刷卡”，就可进入该功能，已绑卡开通微信支付的用户可直接开通。开通后，用户在消费结账时向商家展示二维码或条码，商家使用扫码枪或摄像头，即可快速扫描用户的二维码或条码完成交易。

　　这样的支付方式，目前还未完全开放，不过，随着将微信和银行卡绑定的人越来越多，此方式显然比需要POS机的NFC更受欢迎些。

　　新安全，软硬两派各有招

　　手机当饭卡、公交卡，手机丢失了怎么办?被“黑客”窃取了信息怎么办?这是一个长久以来一直困扰着手机支付的难题，对此，软硬两派都有自己的方法。

　　苹果Pay的安全机制是通过每次交易生成随机卡号来交易，同时通过TouchID指纹识别来确保身份，理论上讲，就算手机丢了，对方也无法用你的iPhone完成支付。

　　而微信采用的是“反复确认”的模式，当订单金额等于或大于300元，需要验证支付密码完成支付;当天满10次免密次数后，后续每笔支付也都需要验证支付密码;若系统检测到交易存在风险，为了资金安全，需要输入支付密码验证。

　　技术人士表示，苹果的安全是在闭环环境中，微信支付则仍然是应用级的安全，目前看，Pay与硬件+软件一体，达到系统级的安全。