中国商业车险费率市场化改革或延续

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　　一度快马加鞭的商业车险费率市场化改革的正式开闸可能要到2015年1月。这比之前预计的今年10月开闸有所延后。

　　近日，多位财险业内人士告诉21世纪经济称，车险费率改革方案一直是商业车险市场化改革的重中之重，也是最复杂的一项。目前保险公司之间意见并不十分一致，至今针对费率改革的细则没有正式出炉。

　　有业内人士指出，监管部门此前并没有明确列出商业车险市场化改革的时间表，6月份时提出10月份试点这一说法是一种口头预估。那个时候行业内已经对于改革方向和一些大体框架达成了一致，本以为推进速度会比较快，但现在看来10月份试点来不及了。费率改革细则的征求意见稿出台之后，公司的产品设计、IT架构都要随之进行重大调整。

　　不过，部分分歧并未影响商业车险市场化改革的整体推进，自中国保监会和行业协会6月27日-28日在长沙召开了全国车险承保人联席会议，宣布中国车险费率自由化的改革方案后，保监会和保险行业协会已经分别就商业车险费率改革的制度性意见和商业车险示范条款向行业征求意见，并数次召集保险公司开会研讨。

　　为配合商业车险条款费率管理，中国保险行业协会已经成立了商业车险创新条款评估委员会，近期该委员会已经就工作章程、条款评估办法等形成草案并向行业征求意见。

　　费率细节仍有分歧

　　车险费率市场化改革对于中国财险业有多重要？多位财险人士预测，改革很可能将彻底改变未来3-5年中国财产险的市场格局。

　　“商业车险市场化改革太复杂太难了。”有业内人士感慨。业内已经就改革的方向达成了统一认识，但是在影响价格的因素上，例如费率浮动系数如何浮动、产品创新如何进行监管等诸多细节还未完全形成共识，仍在讨论之中。

　　在世界各地的商业车险市场化改革中，最重要的、影响最大的就是价格。因此保险公司对于这点最为谨慎，观点也最不容易统一。

　　商业车险市场化改革的配套问题也引起业内人士关注。光博管理咨询（上海）公司董事长祝光建认为，如果要更好的推行“放开前端、管住后端”的市场化改革，应该建立比较顺畅的退出机制。

　　他说，商业车险市场化改革之后，按照市场规律，经营不善的企业会被淘汰出局，这样的情况在世界各地的商业车险市场化改革中都曾存在。例如，台湾实施车险市场化改革之后，行业利润下降，继而引起了大批的兼并收购甚至清算。

　　他认为，现在中国还没有机构退出市场的先例，如果没有退出通道，可能造成行业巨亏。如果到时候有机构经营失败，到底是保险保障基金来救助还是清算，现在还不明确。

　　21世纪经济称据获悉，车险费率市场化改革将采取先试点后全国铺开的规划并未改变。试点地区包括宁波、山东、陕西、重庆等6个地区。

　　创新条款评估委员会

　　评估创新条款

　　此外，商业车险市场化改革的重要配套措施之一是，中国保险行业协会成立了商业车险创新条款评估委员会，目前该委员会已经就数项管理内容形成草案。

　　数位保险公司人士告诉21世纪经济称，根据草案初步规划，未来该委员的职责可能包括接受保险公司商业车险创新条款的评估申请，评估创新条款的创新性、合法性和合理性等，并形成评估报告供监管部门决策参考。委员会下将成立创新条款评估委员会专家库，专家库成员由行业内和行业外人士组成，行业内人士占绝大部分，他们将会参与评估保险公司提交的创新条款。

　　有财险业资深人士分析，此前是由保监会统一审批费率条款，创新评估委员会参与到创新条款的评估中来并提供重要决策依据，一定程度上是将创新条款的部分决定权下放到行业，有利于促进行业创新。

　　也有人士认为，商业车险市场化改革为创新能力强的保险公司带来更多机遇，但创新能力差、技术能力比较差的公司可能会受到较大影响，他们或不得不在差异化、服务上寻找突破口。