中国银行业利润下滑不良贷款双升

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	2017-2022年中国银行行业发展前景预测与投资战略规划研究报告
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　　目前银行中报披露已正式收官，从16家上市银行看，上半年普遍经历了利润增速放缓和不良贷款余额和不良率的双升的考验。在经济增长乏力背景下，如何应对“新常态”是各家银行面临的共同课题。

　　从各家银行公布的半年报数据看，在净利润方面，国有五大行中，工行以净利润1484亿元保持行业第一，但7.2%的增速同比回落5.2个百分点。农行、中行、建行的净利增速分别为12.65%、10.97%和9.17%，均有所回落。交行净利增速保持去年的个位数水平，仅为5.59%。

　　相较于大行，中小银行的业绩增长相对较好，平安银行以高达33.74%的增速成为上半年利润增长最快的银行。招商银行、浦发银行的净利增幅也分别达到15.94%和16.87%。

　　业内人士认为，利率市场化及互联网金融冲击带来的利差减小正在成为影响增幅的重要原因。不过，尽管占比有所下降，息差收入仍是各大银行利润来源的主力，比如农行、交行的利息净收入占营业收入的比重均在70%以上。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，银行净利润增长是宏观经济的反映，当经济下行压力较大时，银行业资产规模扩张也显著减缓，银行净利润普遍高增长的时代一去不返。

　　银行业正在积极寻找突破的方式。从各家银行半年报看，增加中间业务收入成为各家银行培育新增长点的方向。

　　除了利润放缓，不良贷款余额和不良率的双升成为今年银行面临的一大考验。数据显示，上半年农行的不良贷款率达到1.24%，为16家上市银行最高。中信、交行和光大的不良贷款率也分别达到1.19%、1.13%和1.11%。

　　银监会此前公布的数据显示，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额为6944亿元，较去年末增加1023亿元；不良率为1.08%，较年初上升0.08个百分点。

　　不良贷款的增加，与宏观经济形势息息相关。“不良贷款已经成为银行业面临的共同课题。在目前的经济形势下，不良贷款不可能控制在太低的水平，这与经济走势是一致的。”建设银行董事长王洪章表示。

　　从行业分布来看，上半年银行不良贷款增量主要来自于钢贸和小微企业，从地域看主要集中在江浙地区。以农行为例，截至今年6月末，农业银行长江三角洲、珠江三角洲不良贷款额较上年末分别增加45.31亿元和34.01亿元。制造业、批发和零售业不良贷款分别较上年末增加60.34亿元、53.66亿元。

　　工行在半年报中表示，不良贷款增加较多的地区分别是环渤海地区、珠江三角洲和西部地区，主要原因是受国内外需求疲软影响，以外向型经济为主的环渤海地区和珠江三角洲中小企业普遍存在开工不足、订单下降、成本上升、利润下滑等问题，企业资金链较为紧张。

　　“不良贷款对银行的经营影响还是比较大的，已经侵蚀了银行的利润。”王洪章表示，“将进一步调整信贷结构，加大对有效益的产业和行业的支持，同时加大不良贷款打包处置的力度。”