儿童理财：财商比收益更重要

　　端午和六一双节的临近，银行、保险公司、基金公司等都各显身手推出了专属理财产品。在理财观念越来越普及的今天，围绕孩子的资产配置也就自然成为了整个家庭的理财中心。家长们又该如何为孩子理财呢？

　　昨日开启的商报理财微回答上，儿童理财问题成了投资者咨询的热点。

　　储蓄篇

　　存钱：短期定存让小孩自由支配利息

　　问：我刚给小孩办了张儿童卡，把压岁钱存了进去。现在的理财产品门槛基本都是5万，小孩的专属卡上只有1万多元，有哪些理财方式推荐？

　　重庆银行理财师杨蕊炼：建议从小培养儿童的“财商”，理财方式可以选择风险偏低的零存整取和短期的定期存款，定存的时间以一年期为宜，因为短期的定期存款到期利息可以让孩子自己选择支配，让其体验到“钱生钱”的概念。此外，家长想获得更好的收益还可以考虑以5年为储蓄周期，目前5年期存款利率一浮到顶后可以达到5.225%,可为未来教育多做准备。另外，今年针对儿童的银行理财产品市场也不再有去年“疯狂”的场景，预期年化收益率普遍在5.2%~5.8%，家长可审慎考虑。

　　投资篇

　　保值：投资金条或比买工艺金靠谱

　　问：儿童节将至，最近很多银行都推出了工艺金，又逢金价下跌，这些工艺金制作精美，既可以送给孩子当儿童节礼物，又可以当投资品保值。家长该如何考虑？

　　中国银行沙坪坝支行财富经理杨波：工艺金因其工艺不同，每克金价会比当时的实物金价高几十元甚至上百元不等。不建议将之作为投资保值的资产来购进，如想进行黄金投资可选择各家银行的纸黄金或实物投资金条。如是作为节日礼物送给孩子，只要自己喜欢也是一种不错的选择。一般作为礼品的工艺金克数较低，并不用太在意金价，关键是自己喜欢买个称心如意。如想进行黄金投资，建议可等金价回调至前期低点1180美元附近再购买。

　　保险篇

　　配置：六岁以下宜买医疗险和意外险

　　问：儿子马上快满两周岁了，想给他买点保险产品，最好能兼顾保障和理财功能。如何选择？

　　重庆银行理财师杨蕊炼：家长需按照不同年龄段配置不同比例的保险产品。比如，孩子还在6岁以下的家庭，可多买各类保险产品，为宝宝成长提供更多的保障，尤其是6岁之前的儿童容易发生意外，意外险与医疗保险非常必要。

　　另一个值得注意的问题是，在孩子成长过程中，一旦突发家庭变故，如何保障孩子教育的费用？在已逐步意识到保障重要性的中国父母中，不少人还是选择主要为子女自身购买保险，而忽略了对自己的保障。因此，在为孩子搭建足够的保障时，也应为家庭支柱做好保障。