信用卡代偿随着互联网金融的兴起应运而生
2018-5-14 9:55:26 来源:北京青年报 https://www.china1baogao.com/
本文相关报告 REPORTS | |
2017-2022年中国信用卡行业市场调查研究及投资前景战略咨询报告 | |
在现代市场经济活动中,信息已经是一种重要的经济资源,信息资源的优先占有者胜,反之则处于劣势。中国每年有近100万家企业倒闭,对于企业经营而言,因为失误而出局,极有可能意味着从此退出历史舞台。他们的失败... |
日前,国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称“互金专委会”)官网发布最新一期互联网金融新业态风险巡查公告。公告称,国家互联网金融风险分析技术平台发现信用卡代还和互联网金融相结合的业务模式。公告指出,此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。
技术平台发现代还信用卡平台主要以网站和APP两种形式存在,并存在部分平台同时运营网站和APP。技术平台监测到140余家代还平台。其中,相关网站平台70余家,在运营APP有80余款。公告指出,代还信用卡平台的主要业务模式有三种,套现贷模式、平台代偿模式和信用卡套现模式。
在“套现贷”模式中,代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差(账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额,还款日之前的存款都算本期还款),用户只需要在信用卡中存入少量资金,代还平台循环刷取资金返给用户,从而达到全额还款的目的。
具体来说,用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息,并预先在信用卡中存入部分现金,代偿平台就会按照用户设置进行刷卡—返现循环操作设置,套取用户消费金额,并用于支付本期信用卡账单,将本期账单过渡到下个月,平台在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8%-1%)。
平台代偿模式与前一模式不同,借款人不再欠款信用卡,而是欠款代偿平台。具体来说:信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款,并取得对用户的债权,用户需定期向代还平台偿还贷款。技术平台监测用户还款周期可以为1周至24个月不等,月利率为0.55%-1%左右,同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。
信用卡套现模式是指用户有多张信用卡,利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞,循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说:用户通过在平台刷取信用卡B,平台收取手续费后将刷卡金返还用户,进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。
有业内人士指出,第一种和第三种模式利用信用卡套现,是明显违规的。第二种模式中,代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款,消费贷款除了不能流向房地产和股市等投资市场,目前没有明确的监管条文说不能用来偿还信用卡,应该算是一个灰色地带。
业内人士普遍认为,信用卡代偿业务蓬勃发展的关键原因在于银行信用卡在国内的普及。央行《2017支付体系运行总体情况》显示,截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.53%;信用卡逾期半年未偿信贷总额663.11亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.26%。很多持卡人担心还不上款影响征信,也不想用最低还款支付银行较高的利息和手续费。于是,信用卡代偿业务随着互联网金融的兴起应运而生。
不过所有业内人士都提醒持卡人,使用代偿平台存在着泄漏个人信息的风险,不要随意使用。北青报记者昨天打开一个代偿平台页面,在操作指南中,明确要求客户需要完成身份验证、手机认证、信用卡认证、个人信息认证等,整个过程客户要填写大量隐秘的个人信息。比如:手机号、姓名、身份证号码,信用卡卡号等,最关键的是还要向平台提供信用卡背面的CVV码(又称“安全码”),而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。
- "2017年全年信用卡发行量增速保持在20%"
- "日前发布的2018中国信用卡满意度研究SM(CCS)显示,中国信用卡2017年全年新卡发行量增速保持在20%以上,发卡机构在提升信用卡持卡人满意度和忠诚度方面的压力与日俱增,能否在服务、奖励和促销中切实兑现承诺愈显关键。研究显示:35%的中"...
- "警惕线上支付陷阱为自己的信用卡加固防线"
- "在当今电商竞争激烈的时代,各路网络促销活动红红火火,这也成了信用卡卡友们的消费狂欢。不过电商网购大行其道,无意间也给了不法分子可乘之机,尤其是伴随着支付习惯的改变,信用卡盗卡盗刷衍生出不少新“套路”。所以消费者在购物狂欢中,除了尽情买买买,"...
- "蒋韬:信用卡网申风险管理之道"
- "近年来,消费对于经济的拉动作用越来越明显,超前消费的观念日益普及,适应消费升级趋势,提供多元化的消费信贷产品成为市场发展的源动力。虽然有越来越多的机构涌入消费信贷领域,但市场并未进入饱和状态,数据显示,截至2016年底,国内消费信贷占消费支"...
- "信用卡分期手续费年化费率最高接近甚至可能超过20%"
- "如果你还陶醉于“货基宝宝们”10多倍于活期存款利率的收益率,或狠狠地吐槽房贷利率上浮5%后“居然高达5%”,那么你真的“已经OUT了”。最闷声发大财的显然并不是上述“明码实价”的产品,而是银行最接地气的信用卡分期。据《证券日报》记者测算,考"...
- "信托行业在监管和转型的压力下稳健前行"
- "“现在8%以上的收益率产品明显多了。”近期一直在关注信托产品的投资者陈先生告诉记者。记者从相关数据了解到,2018年一季度,信托产品新发行数量有所下降,但信托产品预期收益率则延续2017年以"...
- "二手车的利润中有三分之一来自汽车金融"
- "“目前我们车行10辆二手车大约有4辆是贷款买的,消费者更愿意选择贷款买车。”广州一家经营二手车的负责人表示。记者在采访中了解到,目前二手车车行销售一辆车的利润大约10%,但消费者选择汽车金融"...
- "要求金控公司持牌经营的传闻在机构间不胫而走"
- "金控办法的预期让不少民营金控心生退意,而不少民营资本已经或正在考虑兜售旗下的持牌机构。有关金融控股的监管办法已处于酝酿状态。5月7日,一则监管部门起草有关金融控股公司(下称金控企业)监管办法"...
- "债券质押式三方回购完善多层次业务体系"
- "为完善多层次回购市场体系,更好服务机构投资者,促进交易所债券市场健康发展,在借鉴境外回购市场成熟经验并广泛征求和吸收市场意见的基础上,上海证券交易所(以下简称“上交所”)、中国证券登记结算有"...
免责声明:
1、本站部分文章为转载,其目的在于传递更多信息,我们不对其准确性、完整性、及时性、有效性和适用性等作任何的陈述和保证。本文仅代表作者本人观点,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、中国产业信息研究网一贯高度重视知识产权保护并遵守中国各项知识产权法律。如涉及文章内容、版权等问题,烦请联系QQ:307333508,或在线反馈、link@china1baogao.com、0755-83970586,我们将及时沟通与处理。