2017年个人住房贷款余额增速回落14.5个百分点

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　　监管收紧房贷发放后，个人房贷余额增速出现明显回落。1月12日，央行公布了去年12月末和去年全年的信贷数据。从房贷数据来看，2017年个人住房贷款余额增速比上年末回落14.5个百分点。

　　央行披露的数据显示，截至2017年12月末，人民币房地产贷款余额32.25万亿元，同比增长20.9%，增速比上年末回落6.1个百分点；房地产贷款全年增加5.56万亿元，占同期各项贷款增量的41.1%，比2016年占比低3.7个百分点。其中，个人住房贷款余额21.86万亿元，同比增长22.2%，增速比上年末回落14.5个百分点。房地产开发贷款余额8.32万亿元，同比增长17.1%，增速比上年末高8.8个百分点，其中，保障性住房开发贷款余额3.33万亿元，同比增长32.6%，增速比上年末低5.7个百分点。

　　个人房贷退烧与监管收紧住房信贷政策不无关系。2017年3月，央行加急下发《做好信贷政策工作的意见》，要求将住房信贷政策作为调控房地产一揽子政策组成部分，合理配搭使用最低首付比例、最长贷跨年限等，适度调整辖区内房贷政策。此外，央行各分支机构要加强对商业银行窗口指导，督促其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速。

　　央行调查统计司司长阮健弘也指出，去年央行遵循“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，指导金融系统配合做好房地产调控的相关工作，加强住房信贷管理，推动建立“租售并举”的住房金融制度。中原地产首席分析师张大伟分析认为，2017年，居民户中长期贷款出现了下调，但整体看，居民住户贷款额度依然较高，2017年为7.13万亿元。从全国看，特别是一线城市，房贷2017年二季度开始明显萎缩，这也是能够出现2017年热点调控政策，部分城市房价涨幅放缓，市场平稳的最主要原因。

　　对于个人房贷余额增速下滑，苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙表示，有供需两方面因素，供给方面是各商业银行根据中央调控政策有意控制房贷额度，需求方面是因为居民购房需求受到抑制，加上利率上升，房贷需求下滑。

　　从房贷利率来看，发布的《2017年12月中国房贷市场报告》显示，2017年全国房屋（包括首套房和二手房）贷款平均利率呈现缓慢上升趋势，首套房贷款平均利率由年初的4.46%上涨至年末的5.38%，接近基准利率上浮10%的水平；预计2018年全国房屋贷款平均利率保持上涨的可能性较大，但上涨速度将会逐步放缓。

　　在谈及2018年的房贷政策时，张大伟认为，房贷收紧依然是趋势，从政策预期看，本轮房价调控全面再升级，遇涨即调。而且与往年调控不一样的是，本轮以信贷收紧为代表的热点城市调控力度刷新了历史纪录，多项政策可以说全方面封堵了任何炒房的可能性。

　　黄志龙表示，2018年房贷利率还将维持上升趋势，房贷规模由于需求回落和2017年的高基数效应，预计新增房贷规模将低于2017年规模。2018年需要重点关注各个城市的差异化调控政策的调整，更需要密切关注银监会等部门对房贷政策的微调。