四大行首套房贷利率均上浮5% 上海、深圳等也陆续提高

　　北京地区多家银行近日上调首套房房贷利率。9月19日，新京报记者从浦发银行北京分行获悉，该行近期首套房房贷利率在基准利率基础上上浮20%。多家银行首套房房贷利率上浮，目前北京地区首套房贷利率多为在基准利率基础上上浮5%到10%。

　　四大行首套房贷利率均上浮5%

　　新京报记者从工商银行北京分行、农业银行北京分行、中国银行北京分行、建设银行北京分行获悉，四家银行在9月14日、15日、16日里调整了政策，首套房房贷利率从基准利率调升到基准利率的1.05倍。

　　北京银行近期也将首套房房贷利率从基准利率调升到基准利率的1.05倍。招商银行则表示，该行从今日起首套房房贷利率调整到最低利率执行基准利率上浮5%。

　　民生银行、广发银行政策保持不变。其中，民生银行从今年6月5日起调整北京地区房贷政策，首套房调整到最低利率执行基准利率上浮10%。广发银行则从8月3日起，北京地区首套房房贷利率调整为基准利率上浮10%。

　　中原地产研究中心的统计数据显示，首套房房贷利率在基准利率基础上上浮10%已经成为北京房地产市场刚需的主流。

　　二套房房贷政策是否有变化？上述银行均向新京报记者表示，目前北京地区二套房仍旧执行在基准利率基础上最低上浮20%的政策。

　　在中原地产首席分析师张大伟看来，近期北京地区出现的基准利率上浮是北京按揭贷款历史上最严格的政策。“历史上，北京信贷最严格的程度就是在2011年及2014年部分时间点，首套房恢复基准，对购房者的心理影响也将非常大。”

　　上海、深圳等陆续提高首套房贷利率

　　“近日，北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%-10%成为主流。”昨日，人民银行北京营业管理部表示也注意到了这一点，“房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。”

　　今年以来，北京地区的信贷政策多次调整。在年初，北京地区首套房房贷利率从8.5折上调到9折；3·17新政后，首套房房贷利率从9折攀升到9.5折；五月初，多家银行首套房房贷利率回归基准利率；6月5日，民生银行将首套房房贷利率上调到基准利率1.1倍。

　　为何北京地区多家银行集体上调房贷利率？易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“当前贷款利率的提高，表示银行资金规模减小、资金成本上升，带来了一些问题，因此银行本身会有主动收紧的可能。”

　　张大伟表示，随着固定理财收益年化资金成本接近4.1%，叠加了管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已经属于低利润产品。“所以将逐渐从基准为主流提高到基准上浮10%，北京作为全国调控最严格的城市，信贷收紧的趋势也最早最明显。”

　　张大伟认为，预计信贷的收紧趋势延续周期内，房地产降温也将持续。

　　除北京以外，近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平，首套房贷利率水平较基准利率上浮5%-10%已成为全国房地产市场重点调控城市的普遍现象。

　　讲述

　　部分银行已无贷可放

　　记者通过浦发银行客服电话联系上北京丰台支行的工作人员，其表示，不接受新的房贷了，因为没有额度，新的额度要等分行（通知）。

　　“3·17新政后，我们基本就没有房贷额度了，其间几乎暂停房贷业务，目前除了将首套房贷利率上浮20%之外，不接受新的房贷。”昨日，浦发银行某支行信贷经理李明（化名）对新京报记者表示。

　　信贷员：目前没额度

　　为何没有了贷款额度呢？李明说，还是楼市新政和监管所致。去年以来，楼市疯狂异动，买房潮带动了房贷激增。

　　这一疯狂势头在去年底引起高层关注，并喊话“房子是用来住的，不是用来炒的”，试图让非理性楼市冷静下来。而在此之前的11月初，银监会下发《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，拟对包括北京、上海、深圳在内的16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。

　　多家银行内部人士透露，今年初，北京银监局约谈北上广深等热点城市的部分银行，要求今年房贷要回归2016年以前的正常水平。

　　“这意味着什么？今年的房贷总额度肯定骤降。2016年之前的正常水平为每年20多亿元，今年前3个月已经超过30亿元了，接下来肯定没额度了。”李明说，今年初房价飙升，购房者贷款总额增加，平常的20亿额度早就用完了。

　　“去年敞开了做，房贷市场井喷；今年小心翼翼地做，目前几乎没有额度了。”李明说，银行放贷要掂量客户的征信情况以及能够接受的贷款利率。如果客户能接受利率上浮，那么放款速度会加快，否则就要漫长地等待。

　　中介：停止与部分银行合作

　　“目前大型银行有额度，但放款比较慢；而小银行因为没有额度或者额度不足，放款更慢。”北京南三环一我爱我家网点的中介曹先生表示，目前购房者过户后，在大型银行走房贷需要审批两个月左右，小型银行则需要三个月甚至更久。

　　中关村地区一链家中介李先生表示，其网点所合作的银行额度均充足，但因相关部门管控严格，房贷速度较慢。“过完户需要三个月到半年，最快三个月。”李先生说，因组合贷房贷速度较商贷快，不少购房者选择组合贷。

　　考虑到客户对房贷速度的需求，李先生所在的网点主动停掉了与部分中小银行的合作。“在房地产市场火爆的时候，国有大行利率折扣为9折或者9.5折，一些小银行利率为8.2折、8.3折，不少客户选择了小银行，所以不少小银行在今年3月份时已经完成了一年的放贷任务。”

　　据曹先生了解，目前部分小银行已不再发放房贷，也有部分小银行房贷额度紧张从而使放贷时间变长。“所以我们就干脆不和小银行合作了。”

　　昨日，多家银行向新京报记者表示，目前银行房贷充足、正常放贷，并未停止放贷。不过，招商银行北京分行表示，目前该行房贷额度紧张，由于北京房贷业务采取“先抵押后放款”，故单笔房贷业务放款时间取决于交易双方过户、抵押登记等办理进度。
　　　　
　　算账

　　利率上浮 首套房百万房贷每月多还1200元

　　利率政策调整直接增加了购房者压力。

　　按照首套房房贷30年、利率执行8.5折来计算，购房者每贷款100万元，月供为4872元。随着政策调整，按照首套房房贷期限25年、利率1.1倍计算，购房者每月需还款6075元。也就是说，首套房贷款期限25年、每100万贷款，利率上行1.1倍房贷较此前8.5折利率时每月多还1203元。首套房贷利率上行到基准利率的20%，购房者每贷款100万，月供为6369.9元。

　　“按照首套房利率1.1倍来看，购房贷款的成本继续上升，首套房每百万房贷25年月供历史上首次突破6000。”中原地产首席分析师张大伟认为，调控政策是抑制投资与投机，但银行针对刚需提高利率是在抑制刚需。“按照北京上海的刚需房价，贷款25年的刚需从过去的8.5折优惠利率到现在的基准甚至上浮，房价即使降低8%左右，对于刚需来说利率的上涨也抵消了房价下跌的影响。”

　　未来房贷利率政策是否还会继续调整？

　　张大伟认为，在房价不断调整的情况下，银行风险增加，同时对抵押品的风险意识提高，预计各家银行后续将继续收紧房地产贷款额度与提高房地产贷款的价格。

　　严跃进表示，贷款政策调整是大趋势，后续会有更多银行加入到调整的行列中来。