方若辰：互联网保险正处爆发风口期 专注草根保险

　　当前，中国拥有世界上最大的互联网用户人口，截至2016年12月，中国网民规模达到73125万人，互联网普及率达53.2%。与此同时，保险行业正在积极拥抱互联网，更呈现出井喷式勃发的景象。2015年，中国互联网保险整体保费规模达到2234亿元，同比增长160%，开通互联网业务的保险公司数量超过100家，互联网保险成为最近大喊红利消退背景下，难得的高速增长行业。这对保险行业中人来说无疑是激动人心的，更何况是致力提供“更懂你的保险”的白鸽宝保险。

　　现在，我们特别请到福建首家持有全国保险经纪牌照的互联网投保平台白鸽宝保险的CEO方若辰，邀请他来讲讲“互联网与草根保险的那些事”。

　　互联网保险正处爆发风口期

　　“十二五”期间，互联网保险的保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增长了约69.81倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%。2016年，116家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费2348亿元，占总保费收入约7.6%。

　　方若辰曾在白鸽宝保险的年会上分享了自己对于互联网保险产业优势的看法：相比传统保险推销的方式，互联网保险能让客户自主选择产品、多家比较，大大降低退保率;理赔更轻松，新型便捷的移动端在线投保方式让投保更简单，信息流通更快;而且保险公司的营业成本也能大幅度降低。

　　“互联网保险行业正处在爆发风口期，将不断颠覆传统行业的想象力。”方若辰从业多年以来一直潜心研究互联网保险的商业模式及发展方向，独自设定并打造了全新的创新型保险发展思路，不断专注于保险边界覆盖领域的扩充。在丰富的互联网金融和保险经历的影响下，他选择在互联网行业佼佼者白鸽宝保险担任CEO。

　　创立不久，白鸽宝保险就获得了6000万的种子轮启动资金。半年多的时间内，白鸽宝保险注册用户突破12万、线上订单突破3万单、微信公众号粉丝突破20万，并推出白鸽宝4.0全新版本。截止现在，白鸽宝保险的注册用户突破100万、交易额突破1000万元，还与多家品牌保险公司达成战略合作。目前白鸽宝保险的资本市场估值超过5亿元，并在未来规划在3~5年内成为500亿级的企业。

　　方若辰认为白鸽宝保险的团队优势在于研发、产品革新和运营落地能力。白鸽宝保险的技术先进、有着便捷的保费测算模块、实现了组合险的产品技术突破，更一直秉承着注重用户体验与信息安全的产品理念。那么在运营方面，如何能更低成本地获取流量、在宏观经济下行时依旧继续产业链延展?白鸽宝保险最开始尝试的B2B2C场景定制业务，不仅实现了投保系统技术上API端口对接、支付系统全流程的线上化电子化和自主收费，而且特别得为互联网新创造的消费场景提供服务，为草根互联网用户提供了恋爱险、装修工程保险、宠物医疗保险、健身保险等特色保险。

　　平台模式是互联网草根保险的最佳接入口

　　方若辰先生告诉我们，互联网保险这个万亿市场蓝海初露锋芒、潜力无限，不少传统保险企业，乃至一些互联网巨头也在向这方面转型，并由此产生了包括险企与互联网巨头合作、传统保险企业另成立互联网保险公司、互联网巨头牵头建立互联网保险公司和以白鸽宝保险为代表的自建平台模式。前两种方式虽然都利用了互联网技术，但与真正的互联网企业还存在一定差距。第三种新兴的互联网保险企业一般都有着纯熟的互联网思维、强大的互联网信息技术、优秀人才资源。以上三种模式虽有革新，但仍存在一定问题。

　　而第四种模式是以白鸽宝保险为代表的自建平台模式。这种方式不仅能够依托自身庞大的流量优势实现保费规模迅速放量，将保险打造为重要的流量变现渠道，而且能够整合保险公司和市场资源，通过平台接入第三方产品和服务满足客户需求。据方若辰介绍，白鸽宝保险的三大核心平台(APP、白鸽联盟、 M站)是融合了各大品牌保险公司和产品实力的“类淘宝”型平台，采用线上线下相结合的O2O模式，连接战略合作伙伴，更广泛地接触草根用户，开辟了全新的销售渠道和营销平台，并在探索中形成了特权保障卡的独特服务。

　　新型的平台模式解决了保险业普遍存在的痛点，包括无法随时随地触达客户、无法满足客户个性化需求、销售渠道成本居高不下、广告投入及营销成本高于线上、缺乏多元化的消费和需求场景以及无法迅速响应市场变化等传统企业弊病。

　　专注互联网草根保险

　　传统保险业推广业务，重视的是客户、渠道、产品、服务等传统要素，用户体验往往被放在次要位置。而“白鸽宝则是通过搭建全新的保险平台，形成主动服务模式，为客户创造需求，全面提升用户的使用体验。对于互联网保险和创业公司来说，未来竞争点不再是互联网技术这一手段，而是在如何为客户、特别是草根用户创造价值和服务上面做文章。”方若辰表示。

　　按照传统观点来看，金融行业对老百姓来说是非常高大上的形象，投保费用也都比较高昂，离消费者比较远;但到了比较开放、灵活和接地气的互联网上，这种互联网的精神对整个保险业来说是一场革命。“这也是我们努力的方向，要让整个保险金融业从高大上的形象转变成一种草根，让广大白领能轻松实现保险保障、投资理财的梦想。白鸽宝的创业宗旨，就是让更多的人买得起保险，买得到合适的保险，让保险服务更多的家庭和企业，真正成为社会变革的推动者。我们专注于草根用户，推出了0.7元的周末户外游险、白鸽一元重疾险、1.88元的资金账户险等高性价比产品。”方若辰先生告诉我们。

　　随着当下中国在移动端O2O业务爆发式的增长，饮食、娱乐、物流、金融等多个行业客户需求都出现井喷，可以预见未来中国互联网保险将进入深度发展期，针对用户需求的定制化产品势必将成为主流，平台模式的优势也将更为明显。有着“互联网基因”的白鸽宝保险平台，乘着互联网保险的爆发风口，在专注草根保险和百姓市场的路上不断创新升级。