理财小知识：购买银行理财产品同样存在风险！

　　对于有购买银行理财产品的人，大概都遇到过这种情况，银行理财经理向你介绍银行理财产品如是说：收益稳定，几乎没有风险。而对于保守型的投资者而言，购买银行理财产品恰恰是第一选择。那么，购买银行理财产品真的没有没有风险吗？

　　
　　去年6月，南京银行各支行向投资者推荐一款名为“鑫元半年定开债券”的基金产品，在宣传中，理财经理称该基金是一款中低风险等级、稳健增长的理财产品，不投资股票，有些支行还承诺有保底的收益率，半年绝对回报13%，在宣传中普遍使用“高收益”“稳定”“绝对收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼，还称是南京银行自己推出的理财产品。但实质上，鑫元定开债券基金，是由上海鑫元基金管理有限公司发起的，分为鑫元一年定开基金和鑫元半年定开基金两种，该产品实际上是一款非保本、浮动收益型的理财产品。

　　刘女士花费200余万元在南京银行购买了此款理财产品，到期后不赚反亏，“绝对回报13%”变成“亏损15%”，本金亏损达25万元，刘女士已起诉了南京银行，日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理，据了解，投资者想要追回本金损失困难重重。从去年年底到现在，投资者与南京银行违规销售基金产品的纠纷仍未化解。今年3月份，江苏证监局要求南京银行对违规行为进行改正，南京银行回应将做好整改工作，却拒绝赔偿投资者。

　　由此可见，购买银行理财产品同样存在风险。理财产品的风险主要有：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。中业兴融认为任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是同期限存款利率两倍以上，那么风险自然也不会小。

　　
　　银行理财产品风险

　　那么购买银行理财应该注意哪些事项呢？

　　1、银行理财产品不保证只赚不赔

　　银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品;非保证收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

　　保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

　　2. 投资需在自己能承受的风险等级之内

　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：

　　R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益，风险很低 ;

　　R2(稳健型)该级别理财产品不保本，风险相对较小 ;

　　R3(平衡型)该级别理财产品不保本，风险适中 ;

　　R4(进取型)该级别理财产品不保本，风险较大 ;

　　R5(激进型)该级别理财产品不保本，风险极大.

　　一位许姓女士称她曾在南京银行购买理财产品做过风险评估，评估报告中是“不能承担任何亏损”或“仅能承受5%亏损”。然而，南京银行理财经理却向她推荐了该款鑫元基金产品。投资者不应轻信理财经理的一面之词，应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。

　　3. 在银行买的理财产品不一定是银行的

　　银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，而商业银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。也就是说，一旦那些金融机构出了问题，银行可以概不负责。

　　以上，购买银行理财产品时，投资者仍需要了解清楚理财产品的风险和收益情况，勿盲目购买投资。对每一个投资理财者而言，风险意识非常重要。多维度理财，降低理财风险，安心理财，幸福到家。

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