一季度银行业不良率稳步下降 利润同比增长4.6%

　　5月10日，2017年一季度中国银行业金融机构主要监管指标数据正式公布。从银监会披露的数据来看，整体上，一季度银行业发展趋稳，资产质量持续提高，但值得关注的是，银行业净息差已连续5个季度下降，从各家一季报来看，净息差分化现象颇为显著。

　　多位业内人士认为，面临高负债成本的银行，其盈利能力将会承压。

　　关注类贷款连续两个季度下降

　　一季度，银行业不良贷款余额为15795亿元，较上年末增加673亿元，不良贷款率1.74%，与上年末持平，同比下降0.01个百分点。

　　其中，关注类贷款占比3.77%，较上年末下降0.1个百分点，已连续两个季度下降。此外，关注率与不良率剪刀差继续收窄。

　　从风险抵御能力来看，一季度，中国银行业机构拨备覆盖率为178.76%，较上年末提高2.36个百分点，连续两个季度回升，始终保持在150%的监管要求之上。

　　但是，银行业资本充足率较上年末下降0.02个百分点，为13.26%。我们从2016年各家银行年报看到，虽然各家资本充足率均满足监管指标，但不少银行出现了下滑，其中，股份制银行的资本充足率压力尤甚。因此，近期部分银行都提出了进一步补充资本的计划，普遍采取优先股、二级资本债、可转债等工具补充资本。

　　数据显示，从去年11月至今，已有11家上市银行推出规模达2115亿元的优先股发行计划。其中，7家银行推出965亿元境外优先股发行计划。

　　净息差持续收窄部分银行利润承压

　　今年一季度，银行业总资产规模增速14.34%，较上年同期回落2.32个百分点，其中大型商业银行资产增速11.28%，回升2.78个百分点。中国民生银行首席研究员温彬表示，“受实施MPA考核影响，中小银行资产增速出现不同程度回落。”我们注意到，今年一季度，已有银行资产负债表出现了“缩表”现象，不少业内人士认为，随着监管继续加强，银行业机构的资产负债表一定会进行结构的调整。

　　此外，银行业实现净利润4933亿元，同比增长4.6%，但增速回落1.71个百分点，特别是，净息差为2.03%，已连续5个季度下降。

　　从2016年年报和一季报来看，四大行以及招商银行等吸储和零售业务较强的银行净息差变动并不大，但同业负债占比较高的股份制银行的净息差收缩幅度较大。

　　招行证券银行业首席分析师马鹏鲲表示，“银行净息差表现分化主要原因是负债成本压力不同，存款成本相对稳定，同业负债成本则大幅上升。依赖同业负债的银行，盈利能力和负债结构都将面临较大压力。”

　　多位业内人士对记者表示，为了缓解利润压力，银行会主动减少高成本的同业负债，同业链条的缩短也正合监管之意。

　　此外，从本次公布的数据也可以看到，银行业在积极落实供给侧结构性改革，推进“三去一降一补”工作，加大对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务，加快信贷结构调整，推动经济转型升级。

 

 

返回网站首页>>