理财的第一步到底是什么 很多人先输了

　　在理财之前，我们常常听到一句话：理财的第一步是学会记账。　　但是，不少人觉得记账根本没用，身边的一些朋友在坚持一段时间后也放弃了，多少觉得记账有点像“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。

　　记账真的没有用吗？不妨先看一个故事。

　　亿万富翁的记账本

　　今年3月，美国亿万富翁大卫·洛克菲勒去世了，他的爷爷老洛克菲勒是美国历史上第一个亿万富翁。

　　在洛克菲勒家族，有许多广为流传的家训，坚持记账就是其中之一，这个传统就起源于记账员出身的老洛克菲勒。

　　在工作的第一年，老洛克菲勒的收入还不够开支，看来和现在的月光族也差不多。但是，老洛克菲勒在记账本上写道：支出超过薪水23.26元。

　　这就是不一样的地方：同样是月光族，老洛克菲勒很清楚自己的财务状况，为以后开支作规划；但是现在有几个年轻人记得自己第一年到底是挣了钱还是亏了钱，稀里糊涂往前过。

　　不仅是日常开销，老洛克菲勒甚至把感情开销也记录下来。在他1864年的账本上，清楚记载了求爱和结婚时的开销。

　　在外人看来，可能有些小题大做了。但正是因为坚持不懈的记账，老洛克菲勒对成本核算格外敏感。

　　1879年他写信给一个炼油厂的经理提出质询：为什么样你们提炼一加仑要花1.82分，而另一个练油厂干每加仑只要0.91分？类似的信他写过上千封，任何微小的浪费，都逃不过他的眼睛。

　　老洛克菲勒能通过查阅账本准确迅速地了解各分公司的成本、开支，销售以及损益，堪称是统计分析、成本会计、单位计价学的大师。

　　此后，记账就成为了洛克菲勒家族的传统。洛克菲勒家族的每个孩子都需要记账，精打细算的优良习惯护航这个家族走过百年历史。

　　为什么大多数人记账没有用？

　　回到文章开头：既然亿万富翁都会记账，为什么大多数普通人会觉得记账无用呢？

　　菜导认为，很多人对于记账其实并没有真正理解，对于记账的目的还不清楚。

　　简单来说，记账目的有三步：一是为了了解自己的收支情况；二是分析自己过往支出的规律和收入的变化；三是根据前两步规划未来的收支。之所以说记账是理财的第一步，也正是因为只有弄清楚自己的财务状况，才能考虑如何去理财投资。

　　而大多数人的记账，甚至连第一步都没有做到。

　　很简单，在坚持记账的菜友不妨问问自己：我上个月支出多少，收入多少？估计很多人都答不上来。

　　为什么呢？因为很多人记账是为了记而记，记下之后根本没有印象，这样的记账当然没什么用。所以，有些人在这个阶段就放弃了。

　　再往下说，即使清楚自己每个月收支，很多人依然没有发挥记账的作用。问题在于没有对自己的收支进行分析归类总结。很多人以为记账就是为了遏制消费冲动，就是为了不花钱，其实大错特错。

　　坚持记账，更重要的是为了从自己日常收支中总结出规律，比如过去一年每个月衣食住行各花多少钱。

　　就像大数据分析一样，你清楚钱到底花在哪里，哪些地方钱花的太多要缩减，哪些地方还有花钱的空间，以及自己到底存了多少钱是怎么存下来的。

　　等你做到这一步，你才能真正体会到记账的作用。也只有做到这一步，才能实现记账的终极意义：规划未来。

　　当你对自己的收支很清楚，每一次花钱的时候都明白花多少合适，对自己的结余有多大影响，你才能提前规划预算，才能明白要拿出多少钱来投资理财。

　　只可惜，很多人对记账的用途认识不到位，反而认为记账是没用的。事实上，有用没用其实还是得看你怎么用，方式用得不对，自然就觉得没用，但事实上很多人是从记账中学会了理财的。

　　记账进阶三部曲

　　按照上面所讲的，记账其实是一个循序渐进的过程，要发挥记账的真正作用，不仅身体上不能懒惰需要长久的坚持，而且思想上也不能懒惰更需要学会解读账目。

　　不要让自己的理财输在第一步，所以我们做好一些基本的事情。这里我总结了记账进阶三部曲，大家可以参照学习。

　　第一步，坚持记录。

　　坚持是记账的基础，只有足够全面的收支数据记录，你才能慢慢感受到自己花钱不合理的地方。不能坚持记账，剩下的都是空谈。

　　第二步，学会归类总结。

　　记账是一件很繁琐的事情，平时记账都是零散的，比如仅交通一项就包括公交、出租车、地铁、飞机等，而且有些交通费用可能属于旅游花销，这就需要化零为整归类总结。

　　只有学会归类总结，账目才能清晰反映出各项开支占比大小，才能做到花钱心中有数。

　　第三步，规划预算合理投资。

　　通过记账，对日常各类开销了然于胸之后，就可以提前规划预算，要留出多少钱作为日常消费，还可以设置预算上限，心中清楚自然就能避免冲动消费。

　　在此基础上，你才能了解自己每个月还有固定多少钱可以拿去投资理财，这样既能合理消费也能合理投资。

　　最后说到记账，现在市面上有许多记账软件，很多人都会问哪些记账软件好用。菜导也体验过一些记账软件，总的来说并没有特别顺手的。

　　以下我简单梳理几个出来，给大家参考（不是广告，大家看着自己的需求来，体验之后你才知道是否适合你）。

　　一般记账软件分为专业级比如随手记、挖财，还有轻量级比如圈子账本、口袋记，还有一些付费软件。

　　总体来说，专业级记账软件功能都太复杂，用起来很累；轻量级的记账软件菜导比较喜欢，不过每个人需求不同，到底适合哪一款还是要自己去试用。

　　说到底，记账软件只是工具，真正会记账的人，工具从来不是借口。记账更重要的还是要靠自己的坚持和思考，才能让账本上那些枯燥的数字变得有意义有价值。

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