权威人士日前向中国证券报记者透露，银行房贷比或成为今年央行MPA（宏观审慎评估体系）考核的重要内容。该人士解释称，“MPA有七大类指标，其中就包括信贷政策执行方面，而商业银行的贷款行为是这当中的一项重要考核。贷款行为就包括银行的信贷结构是否合理、对于某些过热领域的信贷投放情况等，今年监管部门将重点关注个人房贷这一块。”据介绍，房贷占比有两个指标，一个是余额占比，一个是新增占比。短期内主要控制的是新增占比。
近期有媒体报道称，央行新下发的《关于做好2017年信贷政策工作的意见》，对B档机构维持不变，对C档机构下浮10%-30%（目前为10%）。同时，对于不符合MPA的银行，央行会将其SLF的利率提高100BP。鉴于MPA是央行的核心评估体系，未来央行可能会针对该体系出台更多的差异化监管措施。
差别化政策更加显著
《意见》要求，商业银行做好房贷资源投放的区域分布，支持三四线城市去库存，有效防控信贷风险，积极会同当地银监部门，将差别化住房信贷政策严格落实。此外，还要加大对首付资金来源和收入证明真实性审核。
银行业内人士坦言，有了MPA这项“利器”，商业银行在落实个人住房信贷政策方面绝对不敢怠慢。多位银行个贷业务负责人表示，目前很多商业银行收缩了个人住房按揭贷款的新增规模，各地方分行向总行汇报个人房贷数据和投放计划的频率也大幅提升。“未来北京、深圳这类房价过热的一二线城市的房贷将趋紧，三四线城市的房贷政策将服务于去库存，差别化房贷政策在今年的信贷市场将更加显著。”
据了解，北京楼市“3·17新政”出台后，北京地区大部分银行已经上调首付比例。据昨晚的最新消息，工行、建行等16家银行的北京分行一致决定，即日起收窄首套房贷款利率优惠，最低折扣由9折调到9.5折。
中国证券报记者以首套个人住房按揭贷款200万为例，贷款期限25年，利率9折计算，等额本息每个月的月供为11014.73元，总支付利息1304418.50元；而新政后的9.5折利率，月供为11299.06元，每个月增加284.33元，总支付利息增加85299.65元。
同策咨询研究部总监张宏伟认为，现阶段北京等一线城市的“认房又认贷”肯定严格执行，短期内松动不了。从影响来看，不少人因为这个“认房认贷”不能买房了，暂时把需求挡在了市场之外，这对于平稳当前楼市来讲有作用。
个人房贷料降温
央行营管部主任周学东此前接受中国证券报记者独家采访时表示，今年的个人住房贷款还会以较快速度发展，但确实要适当平衡，随着住房产业政策调整，会适当平衡和放慢。今年的个人房贷在新增贷款中的占比会降下来，增速也会放慢。“放慢”是相对于去年过高的增速而言，但无论是相较于前几年的速度，还是相较于信贷总的增速特别是制造业贷款增速，个人房贷的增速即使较去年下降，也还是比较高的。
周学东预计，就个人房贷在新增贷款的占比来看，预计今年会下降到30%以内，这相对于去年45%左右的占比来说，将是明显下降。
多数专家和券商分析人士预计，2017年个人住房按揭贷款增速将大幅放缓。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚直言，今年银行在个人住房按揭贷款方面的政策将持续收紧，一方面是服从房地产宏观调控的安排；另一方面从防风险抑制泡沫的角度来看，房地产是一个重点防控的领域。“从趋势来看，银行今年会限制个人住房按揭贷款的增速，个人房贷增速会明显回落，2016年的速度实在太惊人。”
海通证券首席经济学家姜超表示，“今年前两个月地产销量依然超预期，是因为前两个月居民中长贷款1万亿；同比增长50%，但依然没有超过前两个月信贷总额的30%。如果今年全年房贷占比只有30%，相比2016年缩水了三分之一，而前两个月的房贷又超发，那么未来的房贷一定会大幅萎缩。”
不少专家认为，中国居民部门的杠杆水平已经太高，到了“加无可加”的地步，这也是导致今年个人房贷增速放缓的重要原因之一。
中国人民大学副校长、中国人民大学国家发展与战略研究院执行院长刘元春表示，我国居民的负债，主要是以房贷为主的中长期消费贷款，占比超过50%。从房贷增量来看，当前居民部门债务率快速攀升难以持续。从房贷增量来看，中国新增房贷占GDP比重从2015年快速上升，2016年二季度新增个人房贷占比一度达到了7.56%的高位；对于美国和日本，美国新增房贷占比在2008年金融危机前最高值为8%，日本在1989年泡沫破灭前历史高值为3.5%。
近期有媒体报道称，央行新下发的《关于做好2017年信贷政策工作的意见》，对B档机构维持不变，对C档机构下浮10%-30%（目前为10%）。同时，对于不符合MPA的银行，央行会将其SLF的利率提高100BP。鉴于MPA是央行的核心评估体系，未来央行可能会针对该体系出台更多的差异化监管措施。
差别化政策更加显著
《意见》要求，商业银行做好房贷资源投放的区域分布，支持三四线城市去库存，有效防控信贷风险，积极会同当地银监部门，将差别化住房信贷政策严格落实。此外，还要加大对首付资金来源和收入证明真实性审核。
银行业内人士坦言，有了MPA这项“利器”，商业银行在落实个人住房信贷政策方面绝对不敢怠慢。多位银行个贷业务负责人表示，目前很多商业银行收缩了个人住房按揭贷款的新增规模，各地方分行向总行汇报个人房贷数据和投放计划的频率也大幅提升。“未来北京、深圳这类房价过热的一二线城市的房贷将趋紧，三四线城市的房贷政策将服务于去库存，差别化房贷政策在今年的信贷市场将更加显著。”
据了解，北京楼市“3·17新政”出台后，北京地区大部分银行已经上调首付比例。据昨晚的最新消息，工行、建行等16家银行的北京分行一致决定，即日起收窄首套房贷款利率优惠，最低折扣由9折调到9.5折。
中国证券报记者以首套个人住房按揭贷款200万为例，贷款期限25年，利率9折计算，等额本息每个月的月供为11014.73元，总支付利息1304418.50元；而新政后的9.5折利率，月供为11299.06元，每个月增加284.33元，总支付利息增加85299.65元。
同策咨询研究部总监张宏伟认为，现阶段北京等一线城市的“认房又认贷”肯定严格执行，短期内松动不了。从影响来看，不少人因为这个“认房认贷”不能买房了，暂时把需求挡在了市场之外，这对于平稳当前楼市来讲有作用。
个人房贷料降温
央行营管部主任周学东此前接受中国证券报记者独家采访时表示，今年的个人住房贷款还会以较快速度发展，但确实要适当平衡，随着住房产业政策调整，会适当平衡和放慢。今年的个人房贷在新增贷款中的占比会降下来，增速也会放慢。“放慢”是相对于去年过高的增速而言，但无论是相较于前几年的速度，还是相较于信贷总的增速特别是制造业贷款增速，个人房贷的增速即使较去年下降，也还是比较高的。
周学东预计，就个人房贷在新增贷款的占比来看，预计今年会下降到30%以内，这相对于去年45%左右的占比来说，将是明显下降。
多数专家和券商分析人士预计，2017年个人住房按揭贷款增速将大幅放缓。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚直言，今年银行在个人住房按揭贷款方面的政策将持续收紧，一方面是服从房地产宏观调控的安排；另一方面从防风险抑制泡沫的角度来看，房地产是一个重点防控的领域。“从趋势来看，银行今年会限制个人住房按揭贷款的增速，个人房贷增速会明显回落，2016年的速度实在太惊人。”
海通证券首席经济学家姜超表示，“今年前两个月地产销量依然超预期，是因为前两个月居民中长贷款1万亿；同比增长50%，但依然没有超过前两个月信贷总额的30%。如果今年全年房贷占比只有30%，相比2016年缩水了三分之一，而前两个月的房贷又超发，那么未来的房贷一定会大幅萎缩。”
不少专家认为，中国居民部门的杠杆水平已经太高，到了“加无可加”的地步，这也是导致今年个人房贷增速放缓的重要原因之一。
中国人民大学副校长、中国人民大学国家发展与战略研究院执行院长刘元春表示，我国居民的负债，主要是以房贷为主的中长期消费贷款，占比超过50%。从房贷增量来看，当前居民部门债务率快速攀升难以持续。从房贷增量来看，中国新增房贷占GDP比重从2015年快速上升，2016年二季度新增个人房贷占比一度达到了7.56%的高位；对于美国和日本，美国新增房贷占比在2008年金融危机前最高值为8%，日本在1989年泡沫破灭前历史高值为3.5%。
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