牛锡明:“一带一路”战略是我国的一项重大对外战略,为商业银行业务提供了巨大的潜在商机,交行始终积极跟进国家“一带一路”战略。
境内方面,建立重点项目储备制度,滚动扩充项目库,扩大业务支持的覆盖面。2014年至2016年三季度末,交行已向境内1232个“一带一路”重点项目累计投放贷款超过2773亿元。投放金额占比前三位的行业分别为交通运输、仓储和邮政业,水利、环境和公共设施管理业以及租赁和商务服务业。
境外方面,在“一带一路”沿线开展跨境联动业务。截至2016年三季度末,交行已完成审批“一带一路”辐射区域项目4个,预计投放金额约7.35亿美元。已落地“一带一路”战略覆盖区域中资企业“走出去”中长期融资项目3个,预计总投放金额约4.37亿美元。
未来,交行希望在我国“一带一路”战略推进过程中成为一家有影响力的主力银行。接下来的拓展策略主要有三个方面。一是加强与沿线省政府的战略合作,加大对优质央企“走出去”的支持力度,积极参与基础设施建设以及装备制造产业的转型升级。二是完善“一带一路”沿线服务网络。重点考虑在东欧、中东、南亚等“一带一路”项目集中的区域设立机构,未来3年到5年,力争海外银行机构数量达到20家至25家。同时,研究在相关国家的投资并购机会。三是发挥“交行—汇丰”战略合作的独特优势,做大两行“1+1全球金融服务”以及在银团贷款、专案融资及跨境人民币结算等领域的合作。
记者:您如何看待供给侧结构性改革对银行业发展的影响?
牛锡明:供给侧结构性改革对银行而言,短期有阵痛,但长期将受益。随着市场出清和结构优化,银行长期资产质量得到夯实和提升。改革过程对交行的资产质量一定有影响,但不会让我们“不可承受”。原因有两个方面,一是政府处理“僵尸企业”以“多兼并重组、少破产清算”的方式进行,同时会惩戒恶意逃废银行债务企业,维护债权人合法权益。二是近年来,我们对产能过剩行业一直采取严格的管控措施。通过名单式管理、限额管理、持续风险排查和减退等管控手段,持续压降风险敞口。首先,将节能环保作为授信准入的基本要求和授信评审的重要内容,建立了环保政策“一票否决制”,禁止介入环保不达标、高污染、高耗能企业;其次,严格客户准入标准、加强存量客户分类管理、实施限额管理;再次,根据客户层级、内评结果、环保达标等要素,对“两高一剩”行业客户全面筛查,强制减退低层级客户,引导向行业最优质的企业集中,比如,钢铁和煤炭生产行业这类企业占比达到70%。
下一阶段,我们将继续把产能过剩相关行业作为风险防范的重中之重,主要策略是,一方面对技术装备先进、产品有竞争力的钢铁、煤炭等行业支持类客户,按商业可持续原则继续给予信贷支持,同时将信贷业务向核心生产企业和上市主体集中;另一方面,严格控制对违规新增产能的信贷投入,对低层级客户,落实减持压降和担保加固措施,加快退出中长期亏损、失去市场竞争力的企业,特别是列入“僵尸企业”名单的客户。
记者:“互联网金融”在今年的政府工作报告中再次被提及,这是其连续第4年被写入政府工作报告。不少两会代表委员认为,作为一种金融创新活动,互联网金融在未来几年将迎来关键的发展机遇期,那么,交行将如何抓住这个机遇期?
牛锡明:结合当前新常态下的宏观经济环境和互联网金融服务的多元性、广泛性及跨界竞合的多样性,为快速适应市场转变、建立新型核心竞争力、创新普惠金融供给新模式,交行提出了“以互联网思维发展互联网金融”和“开门办互联网金融”的策略,并以互联网转型作为集团深化改革、转型发展的探路者。交行互联网金融战略以“金融互联网”与“互联网金融”为“双引擎协同推进,动态融合发展”。
“金融互联网”依靠以端到端为主旨的流程创新战略,立足金融本业,通过以客户为中心的流程再造和产品整合,完成公司、零售、同业与市场三大板块,在产品、服务、渠道和营销等方面的精细化、便捷化和效率化。打造有交行特色的智能化服务链,实现跨境跨业跨市场的发展。推进“三位一体”渠道整合,为全集团业务搭建平台开放、跨界融合的经营网络,实现低成本获客、多客户来源、高客户黏度,为财富管理特色奠定平台基础。
“互联网金融”侧重于以客户为中心的数字型战略,遵循“相容互补”的平台定位,聚焦创新业务孵化、跨界合作与互联网基础设施建设,打造内外部良性循环的数字化新金融生态体系,为金融和非金融服务的融合发展提供土壤。开展大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等科技创新在金融领域的应用探索。
为推进战略落地,交行成立了线上金融业务中心与互联网金融业务中心两家直营机构,通过体制机制的创新,共谋互联网转型之路。其中,线上中心侧重整合全行手机银行、网上银行、电话渠道等线上渠道,围绕“改善体验、扩大流量、提升转换”进行创新,依托事业部体制机制优势,力争用3年到5年时间做大做强做优线上金融业务,打造交行线上客户经营能力。互联网中心则尝试以创新业务孵化器形式,围绕“服务小微、助力消费、支持‘三农’”这一宗旨,依托互联网技术和大数据理念,采取“批量获客+O2O”模式,设计全新的互联网小贷产品,为服务实体经济开辟新战场、覆盖新客户、创建新模式、提供新产品。同时,积极探索跨界合作,推进零售业务批发化,寻求与大型互联网企业及垂直细分行业的优势平台紧密合作,形成优势互补、互利互惠的良性合作循环,实现交叉引流、场景渗透以及综合金融服务能力的输出。
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