保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金,用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场,也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同,保险可分为财产保险和人身保险两大类。
一、人均可支配收入不断增长,带动保险行业快速发展
随着国民经济的快速发展以及居民人均可支配收入的不断增加,我国保险行业快速发展。中国产业信息研究网发布的《2017-2022年中国保险行业发展前景预测与投资战略规划研究报告》数据显示,2016年中国人均可支配收入达到23812元;全年保险公司原保险保费收入30959亿元,比上年增长27.5%。
图表:2014-2016年中国人均可支配收入
数据来源:国家统计局、三胜咨询
图表:2014-2016年中国保险行业销售收入
数据来源:国家统计局、三胜咨询
二、寿险业务仍是收入最高的险种
中国产业信息研究网发布的《2017-2022年中国保险行业发展前景预测与投资战略规划研究报告》数据显示,2016年原保险保费收入中,寿险业务原保险保费收入17442亿元,健康险和意外伤害险业务原保险保费收入4792亿元,财产险业务原保险保费收入8725亿元。支付各类赔款及给付10513亿元。其中,寿险业务给付4603亿元,健康险和意外伤害险赔款及给付1184亿元,财产险业务赔款4726亿元。
图表:2016年中国保险行业收入结构
数据来源:国家统计局、三胜咨询
图表:2016年中国保险行业赔款及给付结构
数据来源:国家统计局、三胜咨询
三、险企之间竞争差距不断缩小,保障型保险产品更受欢迎
在保险行业内部,各家险企对于市场份额的争夺也是日趋激烈。互联网技术的广泛运用,使保险产品的营销渠道延伸到线上平台,缩小了中小险企在渠道方面同大型险企之间的竞争差距。在产品方面,中小险企推出的大部分产品为理财型保险为主,而大型险企的产品结构以长期储蓄性和风险保障型保险产品为主,由于理财型保险产品的投资收益率高于保障型保险,因而具备较强的市场竞争力,使中小险企的保费规模得到较快提升。
三胜咨询研究员王钦认为,未来,保费收入将持续高增长。首先,从消费需求上看,现阶段居民投保意识激活、保险意愿增强。其次,从保障和投资的角度来看,目前资产荒的环境使得具有保障功能、预定利率高于短期存款利率的保障型保险产品更受欢迎。因此,在消费意识和保障双利引导下,保障型保险产品需求将持续增强,推动原保费收入再创新高。
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